Avis sur BOURSE DIRECT HORIZON : rendement, frais...

Bourse Direct Horizon est un contrat d'assurance-vie disponible chez le courtier en ligne Bourse Direct. Assurée par Generali, il donne accès à 2 fonds en euros et 440 unités de compte de classes variées. Les particuliers peuvent souscrire directement en ligne, et gérer leur placement depuis leur compte client Bourse Direct.

La diversité des supports accessibles est l'un des gros points forts de ce contrat. Autant dire que les particuliers qui souhaitent investir peuvent y trouver des placements intéressants.
Le panel propose :
- Des fonds d'investissement classiques de type OPCVM,
- Des fonds immobiliers (SCI et 5 OPCI),
- Des fonds indiciels (les populaires « ETF »),
- Des actions en direct, dont celles des entreprises du CAC 40. Une belle opportunité pour les épargnants qui veulent investir sur les marchés financiers en profitant des avantages de l'assurance-vie ;
- Bourse Direct Horizon est aussi l'un des rares contrats d'assurance-vie du marché à proposer des fonds Eurocroissance. Ceux-ci visent à investir sur les marchés financiers tout en bénéficiant d'une garantie en capital de 80% au bout de 8 ans. En cas de moins-values à l'issue de cette période, les particuliers sont sûrs de retrouver au moins 80 % des montants versés sur ces unités de compte particulières (hors frais).

Les 2 fonds en euros seront ceux de Generali, Netissima (qui a distribué jusqu'à 3,06% de rendement 2022) et Eurossima (1,30% en 2022).

Des frais bas

Si le contrat de Bourse Direct est particulièrement efficace, c'est aussi grâce à ses frais bas. Les particuliers ne subissent ici ni frais d'entrée, ni frais sur les versements, ni frais de sortie. Les arbitrages sont également gratuits, ce qui donne tout son intérêt à l'option de gestion libre. Les frais de gestion annuels sont de 0,75 % sur les unités de compte comme sur les fonds en euros.

2 modes de gestion classiques : libre ou pilotée

Bourse Direct Horizon propose 2 modes de gestion à ses clients.
En gestion libre, les épargnants ont tout loisir de piocher dans les unités de compte proposées et d'investir selon leurs choix. Les arbitrages sont gratuits et favorisent les achats reventes en fonction des fluctuations du marché. Le contrat dispose également d'options intéressantes, comme la programmation de la revente en cas de moins-values ou la dynamisation des gains. Celles-ci peuvent toutefois être facturées jusqu'à 0,50 % des montants transférés.

En gestion pilotée, le contrat propose trois profils : prudent, équilibré et dynamique. Le choix des supports est alors mené par la société de gestion DNCA. Les frais de gestion annuels sont augmentés de 0,20%.

Les options de sortie

Le contrat permet de récupérer son argent à tout moment. Il offre aussi la possibilité de sortir en rente viagère, avec une possibilité de réversion de 60 à 100 % en cas de décès. Une sortie par remise de titres est également possible.

Une garantie prévoyance

Bourse Direct Horizon propose une garantie plancher qui couvre les risques de moins-values pour les bénéficiaires en cas de décès de l'assuré avant ses 75 ans. 2 options sont disponibles :
- L'option 1 garantit le versement d'une somme égale au total des montants versés (moins les frais et les rachats) ;
- L'option 2 garantit le reversement du montant total investi (moins frais et rachat), réévalué au taux annuel de 3,5%.

Le coût de la garantie prévoyance plancher-décès est calculé par tranche de 10 000 €, avec une prime progressive en fonction de l'âge de l'assurée.