Avis sur SEQUOIA : rendement, frais...

Notre avis sur l'assurance vie SEQUOIA

SEQUOIA est une assurance-vie distribuée par la Société Générale et assuré par SOGECAP. Elle donne accès à 50 unités de compte, représentées par des OPC thématiques pour la plupart : secteur géographique ou secteur d'activité (luxe, énergie, immobilier...).

Séquoia est disponible en gestion libre, en gestion profilée (Alliance gestion à partir de 15.000 euros d'encours et facturé 14,50 euros par mois), ou en gestion sous mandat (à partir de 100.000 euros facturée entre 0,80 à 0,35% par an).
Mais comme l'assurance-vie Erable Essentiel, le point négatif de ce contrat, ce sont ses frais prohibitifs.

À l'heure où la plupart des acteurs du marché les ont fortement réduits, voire annulés, le contrat Sequoia prélève 3% de frais à chaque versement. Les frais annuels de gestion sont aussi très élevés : 0,96% au départ, il faut investir au moins 150.000 euros pour les voir passer à un taux intéressant et même inférieur au marché. Peu d'arguments viennent soutenir cette tarification, les possibilités du contrat ne justifiant pas un prix plus élevé que les autres...

Bien que les rendements du fonds en euros soient bas, les investisseurs peuvent obtenir un bonus en fonction du montant investi. Reste que selon nous, les frais font que le jeu n'en vaut pas la chandelle.

Synthèse

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Un contrat pour qui ?

Distributeur :
Assureur  :
Type ⓘ Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.	Contrat de groupe
Distribution fonds euros (2024)* :	3.05%* (taux moyen) à 3.60%*
Souscription minimum :	7.600 €
Type(s) de gestion disponibles	✓ Libre ✓ Sous mandat
Supports proposés (gestion libre)	1 fonds en euros 80 unités de compte
Garanties optionnelles disponibles	Garanties de base
Options en gestion libre	/

^*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.

Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.

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Fiscalité

Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu. Il faut y ajouter les prélèvements sociaux de 17,20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).