Avis sur AMPLI-ASSURANCE VIE : rendement, frais...

Notre avis sur l'assurance vie AMPLI-ASSURANCE VIE

Une gestion financière originale : miser exclusivement sur les obligations récentes

La particularité première d AMPLI-ASSURANCE VIE réside dans l'approche adoptée pour son fonds euros. Cette stratégie vise précisément à tirer pleinement parti de la remontée des taux obligataires, intervenus à partir de 2022. AMPLI-ASSURANCE VIE se différencie clairement ainsi des contrats traditionnels, souvent encore lestés par des obligations souscrites avant cette remontée de taux, à des rendements parfois faibles, voire négatifs. Par ce positionnement, AMPLI Mutuelle entend garantir à ses adhérents des perspectives de rendement intéressantes sur la durée.

Des rendements attractifs, sans compromis sur le risque

En affichant un taux de 3,75 % nets de frais de gestion (brut de prélèvements sociaux et fiscaux) pour les années 2023 et 2024, AMPLI-ASSURANCE VIE surclasse substantiellement la moyenne du marché, estimée à 2,5 % (les performances passées ne préjugent pas du futur). En l'état actuel, ce rendement apparaît d autant plus séduisant qu'il ne requiert aucune exposition aux marchés actions ou autres unités de compte, préservant intégralement la sécurité du capital investi (hors prélèvements des frais de gestion annuels).

La constance affichée par le contrat depuis son lancement s'explique essentiellement par sa gestion rigoureuse et sélective des actifs obligataires dont les rendements s'établissent généralement dans une fourchette comprise entre 3 à 5 % (les performances passées ne préjugent pas du futur). On comprend ainsi aisément l'intérêt stratégique de ce placement pour les épargnants privilégiant la sécurité alliée à un rendement sécurisé (même si non garanti comme tous les autres fonds en euros).

Une solution adaptée, des conditions d'accès restrictives

Le contrat d'AMPLI Mutuelle affiche une grande transparence tarifaire avec l absence de frais d'entrée et de sortie, combinée à des frais de gestion annuels raisonnables de 0,5 %. Cependant, il impose certaines conditions qui pourraient être perçues comme sélectives par certains investisseurs potentiels : un ticket d'entrée initial fixé à 5 000 €, agrémenté d'un montant minimal conséquent (1000 €) pour les versements libres suivants. Bien que ces montants puissent paraître accessibles au profil moyen CSP+ visé, ils réduisent mécaniquement l'attractivité du produit pour des investisseurs au patrimoine financier plus limité.

Par ailleurs, ce produit reste strictement réservé aux adhérents d'AMPLI Mutuelle et à leurs proches directs. Une exclusivité assumée, renforçant le caractère « cercle privé » du produit, mais pouvant également être vue comme limitante.

Une reconnaissance extérieure notable

Depuis son lancement, le sérieux et l'attractivité d'AMPLI-ASSURANCE VIE sont reconnus à travers notamment le prestigieux Label d'excellence 2024 des Dossiers de l'épargne et la Sélection Premium 2025 de Good Value for Money. Des récompenses illustrant concrètement les qualités intrinsèques du produit ainsi que la solidité de la stratégie adoptée par AMPLI Mutuelle.

Sécurité et attractivité, au prix d'une sélection forte des adhérents

AMPLI-ASSURANCE VIE séduit par sa combinaison rare de sécurité totale du capital investi et de rendements très positifs, optimisés par une stratégie obligataire adaptée à la conjoncture actuelle. Pour les professionnels libéraux et indépendants recherchant un placement rassurant et performant (les performances passées ne préjugent pas du futur), ce contrat constitue une offre particulièrement pertinente. Reste toutefois, pour ces mêmes professionnels, à accepter les conditions d'accès restrictives imposées par AMPLI Mutuelle comme une condition indispensable pour profiter pleinement des atouts du produit.

Synthèse

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Un contrat pour qui ?

Les indépendants, libéraux, commerçants, mandataires sociaux et leur famille proche qui cherchent un contrat à capital garanti.

Distributeur :
Assureur  :
Type ⓘ Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.	Contrat de groupe
Souscripteur ⓘ Certains contrats d'assurance-vie sont souscrits en direct par l'épargnant et d'autres via une tiers tel qu'une association d'épargnants. Si elle est indépendante, elle a vocation à défendre les intérêts de ses adéhrents.	Association des Adhérents d’AMPLI
Distribution fonds euros (2024)* :	3.75%*
Souscription minimum :	5.000 €
Type(s) de gestion disponibles	✓ Libre
Supports proposés (gestion libre)	1 fonds en euros
Garanties optionnelles disponibles	Garanties de base
Options en gestion libre	/

^*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.

Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.

Annonce

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Fiscalité

Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu. Il faut y ajouter les prélèvements sociaux de 17,20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).