Avis sur CNP TRESOR PERFORMANCE : rendement, frais...

Notre avis sur l'assurance vie CNP TRESOR PERFORMANCE

CNP Trésor Performance est un contrat d'assurance-vie commercialisé par le réseau Amétis du groupe CNP Assurances. Destiné à une clientèle patrimoniale, il déçoit notamment par le niveau élevé de ses frais, qui plombe grandement les possibilités de rendement.

Accessible à partir d'un premier investissement de 75.000 €, le contrat est marqué par ses frais d'entrée exorbitants. Les épargnants pourront payer jusqu'à 4% à chaque versement sur le contrat. C'est tout simplement prohibitif, à l'heure ou de nombreux contrats du marché pratiquent désormais le 0% de frais d'entrée. De même, chaque arbitrage pourra être facturé. Ce contrat est donc déconseillé aux épargnants qui cherchent à acheter ou vendre régulièrement des unités de compte dans le cadre d'une assurance-vie : ils trouveront bien mieux ailleurs.

La sélection d'unités de compte reste elle aussi moyenne : on y trouve surtout des produits basés sur des actions ou obligations, mais pas d'ETF et peu de fonds immobiliers (pas de SCPI ni de SCI par exemple). Côté gestion, le contrat propose soit une gestion libre, soit une gestion pilotée sous l'un des 4 profils gérés par Rothschild Marin Maurel (du prudent à l'audacieux). Ce mode suppose le paiement de frais supplémentaires.

En gestion libre, les particuliers pourront bénéficier d'arbitrages automatiques (dont nous ignorons à cette heure les tarifs et conditions). Les épargnants pourront programmer des achats ou ventes d'unités de compte sur la base de la dynamisation et du réinvestissement de leurs gains, au contraire de leur sécurisation. Ils pourront aussi choisir d'investir progressivement ou d'opter pour la sécurisation progressive de leur épargne, un peu comme dans le cadre d'une gestion par horizon sur les Plans d'épargne retraite.

Du côté des garanties, le contrat propose une option "plancher décès", dont là encore nous n'avons pas obtenu le tarif. En cas d'activation, les bénéficiaires percevront au minimum l'intégralité du capital versé sur le contrat, moins les frais prélevés sur l'ensemble de la période.

Synthèse

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Un contrat pour qui ?

Le contrat peine à convaincre, quel que soit le profil de l'épargnant.

Distributeur :
Assureur  :
Type ⓘ Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.	Contrat individuel
Distribution fonds euros (2023)* :	2.20%*
Souscription minimum :	75.000 €
Type(s) de gestion disponibles	✓ Libre ✓ Profilée
Supports proposés (gestion libre)	2 fonds en euros 132 unités de compte
Garanties optionnelles disponibles	✓ Plancher décès
Options en gestion libre (attention aux éventuelles conditions)	✓ Dynamisation des plus-values ✓ Lissage des investissements

^*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.

Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.

Unités de compte disponibles sur CNP TRESOR PERFORMANCE

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CNP TRESOR PERFORMANCE propose notamment :
- 2 fonds en euro
- 132 unités de compte (actions agriculture, actions amérique, actions asie, actions émergents, actions europe, actions france, actions monde, actions or et métaux précieux, actions secteur énergie, actions secteurs / thématiques, ...)

Les unités de compte peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour. Le capital n'est pas garanti.

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d'unités de compte

Nom	Type d'UC	A Perf. annuelle moy. 3 ans	Performance 2023	Risque / 7 (7/7 étant le plus risqué)	Label
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures
EdRF US Value A EUR (LU1103303167)	Actions Amérique	19,01%	6,64%	6
Fidelity America A-Acc-EUR (LU0251127410)	Actions Amérique	13,33%	5,94%	6
Comgest Renaissance Europe C (FR0000295230)	Actions Europe	9,63%	15,67%	6
Pictet-Water P EUR (LU0104884860)	Actions thématiques	9,23%	6,21%	6
DNCA Value Europe C (FR0010058008)	Actions Europe	8,71%	10,23%	6
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Nom	Type d'UC	Perf. annuelle moy. 3 ans	Risque / 7 (7/7 étant le plus risqué)
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures
EdRF US Value A EUR (LU1103303167)	Actions Amérique	19,01%	6
Fidelity America A-Acc-EUR (LU0251127410)	Actions Amérique	13,33%	6
Comgest Renaissance Europe C (FR0000295230)	Actions Europe	9,63%	6
Pictet-Water P EUR (LU0104884860)	Actions thématiques	9,23%	6
DNCA Value Europe C (FR0010058008)	Actions Europe	8,71%	6
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CNP TRESOR PERFORMANCE : Rendement 2023 - fonds en euros

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Performance annuelle du fonds euros de CNP TRESOR PERFORMANCE :

Année	Taux brut	Taux brut maximum	Moyenne du marché (FFA)
2023	2.20 %		2.50 %
2022	1.50 %	3.38 %	2.00 %
2021	1.03 %		1.10 %
2020	1.09 %		1.30 %

Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.

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Fiscalité

Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu. Il faut y ajouter les prélèvements sociaux de 17,20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).