Avis sur ALTAPROFITS VIE : rendement, frais...

Notre avis sur l'assurance vie ALTAPROFITS VIE

Altaprofits Vie est un contrat d'assurance vie multisupport en ligne distribué par Altaprofits en partenariat avec Generali. Avec une architecture diversifiée et des frais réduits, il s'adresse aux épargnants en quête de souplesse et de performance, tout en étant entièrement gérable à distance.

Un contrat accessible et digitalisé

Accessible dès 300 euros d'investissement initial, Altaprofits Vie permet des versements libres à partir de 100 euros. Son fonctionnement 100 % en ligne assure une gestion fluide, sans intermédiaire, ce qui séduit les investisseurs autonomes.

Une offre financière étendue

Le contrat propose deux fonds en euros aux rendements différenciés en 2024. Netissima affiche une performance comprise entre 3 et 3,50 % net selon l'exposition aux unités de compte, tandis qu'Eurossima offre un rendement de 1,70 % net. Ces performances ne sont évidemment pas garanties pour le futures.

En complément, un fonds croissance est disponible pour les épargnants recherchant un potentiel de rendement supérieur à long terme, moyennant une garantie partielle du capital.

Avec plus de 490 supports en unités de compte, incluant des OPCVM, ETF, private equity, fonds structurés, SCI et SCPI, Altaprofits Vie se distingue par la richesse de son univers d'investissement.

Des frais contenus mais des arbitrages à surveiller

Le contrat applique une politique de frais attractive, sans coûts d'entrée, de versement, d'arbitrage ni de sortie.

Les frais de gestion annuels s'élèvent à 0,75 % sur les fonds en euros et le fonds croissance, 0,84 % sur les unités de compte, 0,94 % sur les actions en direct et 1,04 % sur les ETF. Cette dernière tarification reste supérieure à celle de certains contrats spécialisés sur les ETF, ce qui peut impacter la rentabilité des investisseurs actifs sur ce type de support.

Deux modes de gestion adaptés aux profils d'investisseurs

Altaprofits Vie offre la possibilité d'une gestion libre, permettant aux épargnants de composer eux-mêmes leur allocation, ou d'opter pour une gestion pilotée. Deux approches sont proposées :

- Lazard Frères Gestion, avec 12 profils adaptés aux différents niveaux de risque.
- Generali Wealth Solutions (GWS), une gestion active s'appuyant sur l'expertise de Generali.

Ces solutions de gestion déléguée conviennent aux épargnants recherchant un accompagnement dans l'arbitrage de leur contrat.

Une approche complète mais perfectible

Avec une large gamme de supports et une structure tarifaire compétitive, Altaprofits Vie figure parmi les contrats multisupports en ligne les plus complets. Son positionnement digital et l'absence de frais d'entrée lui confèrent un avantage pour les investisseurs autonomes. Cependant, les frais de gestion appliqués aux ETF peuvent être un frein pour ceux qui privilégient cette classe d'actifs dans une approche d'investissement passif.

Synthèse

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Un contrat pour qui ?

Les particuliers qui veulent investir sur les marchés dans le cadre d'une assurance vie, sans frais d'arbitrage.

Distributeur :
Assureur  :
Type ⓘ Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.	Contrat individuel
Distribution fonds euros (2024)* :	1.70%* à 3.50%*
Souscription minimum :	300 €
Type(s) de gestion disponibles	✓ Libre ✓ Profilée
Supports proposés (gestion libre)	2 fonds en euros 490 unités de compte Immobilier ETF
Garanties optionnelles disponibles (attention aux éventuelles conditions)	✓ Rente réversible ✓ Plancher décès
Options en gestion libre (attention aux éventuelles conditions)	✓ Limitation des moins-values ✓ Sécurisation des plus-values
Performance 2023 - gestion profilée - profil médian ()	5.49%**

^*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
^** Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.

Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.

Annonce

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Fiscalité

Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu. Il faut y ajouter les prélèvements sociaux de 17,20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).