Avis sur ADVANCED BY ATHYMIS 2 : rendement, frais... Score Idéal Investisseur : Notre avis : Voici un contrat pour une clientèle patrimoniale qui dispose de nombreux atouts, mais reste très cher sans vraiment se démarquer des meilleurs contrats du marché. Points forts : - Un large choix de supports financiers comprenant des OPCVM, des SCPI, des ETF et un fonds eurocroissance - Des options d'arbitrage automatique en gestion libre - Bonnes performances du fonds en euros sur 2020 et 2021. Points faibles : - Un cumul de frais qui peuvent rapidement être lourds et pénalisent le contrat. Sommaire Avis sur le contrat Synthèse Unités de compte et performances Garanties Souscription Frais Vos commentaires Retour Mise à jour le 15/05/2024 Retour au comparateur d'assurances-vie Notre avis sur l'assurance vie ADVANCED BY ATHYMIS 2 Réservé aux inscrits Advanced By Athymis 2 est un contrat d'assurance-vie individuel, notamment distribué par les conseillers en gestion de patrimoine par l'intermédiaire de Athymis Gestion. Il est assuré chez Spirica, filiale du Crédit Agricole Assurances. Il est accessible à partir de 10.000 € et les versements ultérieurs doivent être d'au moins 5000 €. Le contrat est donc plutôt destiné à une clientèle patrimoniale. Mais ses frais peuvent rapidement être élevés : - jusqu'à 2% de frais à l'entrée (là où certains autres contrats pratiquent le 0 frais d'entrée sans sacrifier la qualité), - des frais sur les arbitrages de 25 € : beaucoup de contrats ne les font plus payer (ceux qui maintiennent une tarification font payer entre 0,5 et 0,8%, ce qui signifie que les frais pratiqués sur ce contrat ne deviennent rentables qu'à partir de 3000 à 5000 € d'achat-revente), - et surtout des frais de gestion annuels de 2,10% sur le fonds en e Advanced By Athymis 2 est un contrat d'assurance-vie individuel, notamment distribué par les conseillers en gestion de patrimoine par l'intermédiaire de Athymis Gestion. Il est assuré chez Spirica, filiale du Crédit Agricole Assurances. Il est accessible à partir de 10.000 € et les versements ultérieurs doivent être d'au moins 5000 €. Le contrat est donc plutôt destiné à une clientèle patrimoniale. Mais ses frais peuvent rapidement être élevés : - jusqu'à 2% de frais à l'entrée (là où certains autres contrats pratiquent le 0 frais d'entrée sans sacrifier la qualité), - des frais sur les arbitrages de 25 € : beaucoup de contrats ne les font plus payer (ceux qui maintiennent une tarification font payer entre 0,5 et 0,8%, ce qui signifie que les frais pratiqués sur ce contrat ne deviennent rentables qu'à partir de 3000 à 5000 € d'achat-revente), - et surtout des frais de gestion annuels de 2,10% sur le fonds en euros (parmi les plus élevés) et 1,80% sur les unités de compte (0,77% en moyenne sur le marché). Si la gestion profilée s'avère pertinente, le placement peut s'avérer gagnant même si le risque de perte en capital est toujours présent. Cependant nous n'avons pas encore accès aux résultats des années précédentes. Cette politique de frais élevés est en partie liée à la rémunération du travail des conseillers en gestion de patrimoine qui distribuent le contrat et conseillent les investissements adéquats aux épargnants. Le contrat leur permet de choisir leur taux de rémunération, qui peut jusqu'à 1,2% par an sur les montants investis. Advanced By Athymis dispose d'une belle gamme de fonds d'investissement, dont des OPCVM classiques mais aussi des SCPI, des ETF et un fonds Eurcoroissance qui allie investissement sur les marchés financiers et une garantie sur le capital à condition de bloquer l'argent pendant au moins 8 ans. En gestion libre, les épargnants ont donc un large choix d'unités de compte, et peuvent utiliser l'une des options de gestion automatiques (limitation des pertes, réinvestissement ou sécurisation des plus-values, rééquilibrage du portefeuille). Le contrat propose également des profils de gestion pilotée. C'est à ce moment l'assureur qui investit les fonds déposés par l'épargnant en fonction de ses orientations et notamment son aversion au risque. Dans ce cas, des frais supplémentaires de 1% s'appliquent. En matière de garanties, le contrat propose de souscrire sur option à une garantie plancher-décès. Celle-ci permet de protéger le capital investi en cas de décès de l'assuré avant ses 75 ans, afin que ses bénéficiaires récupèrent a minima le cumul des montants investis moins les frais. La prime dépend de l'âge de l'assuré et du capital garanti. Advanced By Athymis 2 est un contrat d'assurance-vie individuel, notamment distribué par les conseillers en gestion de patrimoine par l'intermédiaire de Athymis Gestion. Il est assuré chez Spirica, filiale du Crédit Agricole Assurances. Il est accessible à partir de 10.000 € et les versements ultérieurs doivent être d'au moins 5000 €. Le contrat est donc plutôt destiné à une clientèle patrimoniale. Mais ses frais peuvent rapidement être élevés : - jusqu'à 2% de frais à l'entrée (là où certains autres contrats pratiquent le 0 frais d'entrée sans sacrifier la qualité), - des frais sur les arbitrages de 25 € : beaucoup de contrats ne les font plus payer (ceux qui maintiennent une tarification font payer entre 0,5 et 0,8%, ce qui signifie que les frais pratiqués sur ce contrat ne deviennent rentables qu'à partir de 3000 à 5000 € d'achat-revente), - et surtout des frais de gestion annuels de 2,10% sur le fonds en euros (parmi les plus élevés) et 1,80% sur les unités de compte (0,77% en moyenne sur le marché). Si la gestion profilée s'avère pertinente, le placement peut s'avérer gagnant même si le risque de perte en capital est toujours présent. Cependant nous n'avons pas encore accès aux résultats des années précédentes. Cette politique de frais élevés est en partie liée à la rémunération du travail des conseillers en gestion de patrimoine qui distribuent le contrat et conseillent les investissements adéquats aux épargnants. Le contrat leur permet de choisir leur taux de rémunération, qui peut jusqu'à 1,2% par an sur les montants investis. Advanced By Athymis dispose d'une belle gamme de fonds d'investissement, dont des OPCVM classiques mais aussi des SCPI, des ETF et un fonds Eurcoroissance qui allie investissement sur les marchés financiers et une garantie sur le capital à condition de bloquer l'argent pendant au moins 8 ans. En gestion libre, les épargnants ont donc un large choix d'unités de compte, et peuvent utiliser l'une des options de gestion automatiques (limitation des pertes, réinvestissement ou sécurisation des plus-values, rééquilibrage du portefeuille). Le contrat propose également des profils de gestion pilotée. C'est à ce moment l'assureur qui investit les fonds déposés par l'épargnant en fonction de ses orientations et notamment son aversion au risque. Dans ce cas, des frais supplémentaires de 1% s'appliquent. En matière de garanties, le contrat propose de souscrire sur option à une garantie plancher-décès. Celle-ci permet de protéger le capital investi en cas de décès de l'assuré avant ses 75 ans, afin que ses bénéficiaires récupèrent a minima le cumul des montants investis moins les frais. La prime dépend de l'âge de l'assuré et du capital garanti. La lecture complète est réservée aux inscrits à notre newsletter hebdo. (GRATUIT) Continuer avec Google Continuer avec Facebook Continuer avec Apple OU S'inscrire par email Se connecter ✔ Mot de passe oublié Advanced By Athymis 2 est un contrat d'assurance-vie individuel, notamment distribué par les conseillers en gestion de patrimoine par l'intermédiaire de Athymis Gestion. Il est assuré chez Spirica, filiale du Crédit Agricole Assurances. Il est accessible à partir de 10.000 € et les versements ultérieurs doivent être d'au moins 5000 €. Le contrat est donc plutôt destiné à une clientèle patrimoniale. Mais ses frais peuvent rapidement être élevés : - jusqu'à 2% de frais à l'entrée (là où certains autres contrats pratiquent le 0 frais d'entrée sans sacrifier la qualité), - des frais sur les arbitrages de 25 € : beaucoup de contrats ne les font plus payer (ceux qui maintiennent une tarification font payer entre 0,5 et 0,8%, ce qui signifie que les frais pratiqués sur ce contrat ne deviennent rentables qu'à partir de 3000 à 5000 € d'achat-revente), - et surtout des frais de gestion annuels de 2,10% sur le fonds en euros (parmi les plus élevés) et 1,80% sur les unités de compte (0,77% en moyenne sur le marché). Si la gestion profilée s'avère pertinente, le placement peut s'avérer gagnant même si le risque de perte en capital est toujours présent. Cependant nous n'avons pas encore accès aux résultats des années précédentes. Cette politique de frais élevés est en partie liée à la rémunération du travail des conseillers en gestion de patrimoine qui distribuent le contrat et conseillent les investissements adéquats aux épargnants. Le contrat leur permet de choisir leur taux de rémunération, qui peut jusqu'à 1,2% par an sur les montants investis. Advanced By Athymis dispose d'une belle gamme de fonds d'investissement, dont des OPCVM classiques mais aussi des SCPI, des ETF et un fonds Eurcoroissance qui allie investissement sur les marchés financiers et une garantie sur le capital à condition de bloquer l'argent pendant au moins 8 ans. En gestion libre, les épargnants ont donc un large choix d'unités de compte, et peuvent utiliser l'une des options de gestion automatiques (limitation des pertes, réinvestissement ou sécurisation des plus-values, rééquilibrage du portefeuille). Le contrat propose également des profils de gestion pilotée. C'est à ce moment l'assureur qui investit les fonds déposés par l'épargnant en fonction de ses orientations et notamment son aversion au risque. Dans ce cas, des frais supplémentaires de 1% s'appliquent. En matière de garanties, le contrat propose de souscrire sur option à une garantie plancher-décès. Celle-ci permet de protéger le capital investi en cas de décès de l'assuré avant ses 75 ans, afin que ses bénéficiaires récupèrent a minima le cumul des montants investis moins les frais. La prime dépend de l'âge de l'assuré et du capital garanti. Retour au comparateur d'assurances-vie Synthèse Un contrat pour qui ? Les clients patrimoniaux qui disposent d'une somme conséquente à investir mais qui peuvent négocier les frais à l'entrée. Distributeur : Assureur : Type ⓘ Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant. Contrat individuel Distribution fonds euros (2023)* : 3.03%* Souscription minimum : 10 € Type(s) de gestion disponibles ✓ Libre ✓ Profilée Supports proposés (gestion libre) 1 fonds en euros260 unités de compteImmobilierETF Garanties optionnelles disponibles (attention aux éventuelles conditions) ✓ Rente réversible ✓ Plancher décès Options en gestion libre (attention aux éventuelles conditions) ✓ Limitation des moins-values ✓ Sécurisation des plus-values ✓ Lissage des investissements ✓ Rééquilibrage automatique *Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement. Scores par rapport au marché Comprendre les critères de scores ⓘ - Garanties et options de gestion : nombre de garanties proposées et variété des options de gestion disponibles, notamment en gestion libre. Un score de 2,5 correspond à la disponibilité d'au moins 2 options de gestion et/ou garanties autres que la garantie de base du versement d'un capital ou d'une rente à la retraite. - Rendement du fonds en euros : Rendement par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs. - Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché. - Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion. - Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché. Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché. Unités de compte disponibles sur ADVANCED BY ATHYMIS 2 ADVANCED BY ATHYMIS 2 propose notamment : - 1 fonds en euro - 260 unités de compte (actions, actions afrique, actions amérique, actions asie, actions émergents, actions europe, actions france, actions monde, actions pays émergents, actions secteur biotechnologie, ...) Les unités de compte peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour. Le capital n'est pas garanti. Voir plus d'unités de compte Nom Type d'UC A Perf. annuelle moy. 3 ans Performance 2023 Risque / 7 (7/7 étant le plus risqué) Label Les performances passées ne préjugent pas des performances futures Lyxor Index Fund - Lyxor Stoxx Europe 600 Oil & Gas UCITS ETF Acc (LU1834988278) Actions thématiques 18,42% 4,54% 7 Claresco USA (LU1379103812) Actions Amérique 14,74% 26,43% 6 Alken European Opportunities A (LU0524465977) Actions Europe 12,56% 7,46% 6 BNP Paribas Aqua Classic (FR0010668145) Actions thématiques 12,05% 16,60% 6 BDL Rempart C (FR0010174144) Fonds diversifiés 12,00% 5,06% 6 Voir plus d'unités de compte Nom Type d'UC Perf. annuelle moy. 3 ans Risque / 7 (7/7 étant le plus risqué) Les performances passées ne préjugent pas des performances futures Lyxor Index Fund - Lyxor Stoxx Europe 600 Oil & Gas UCITS ETF Acc (LU1834988278) Actions thématiques 18,42% 7 Claresco USA (LU1379103812) Actions Amérique 14,74% 6 Alken European Opportunities A (LU0524465977) Actions Europe 12,56% 6 BNP Paribas Aqua Classic (FR0010668145) Actions thématiques 12,05% 6 BDL Rempart C (FR0010174144) Fonds diversifiés 12,00% 6 Voir plus d'unités de compte Les SCPI suivantes sont disponibles : Nom Type d'actifs Perf. moyenne 3 ans Performance 2023 Risque / 7 (7/7 étant le plus risqué) Label Score ideal-investisseur PFO2 Bureaux 4,34% 4,10% 3 10,3 /20 EPARGNE FONCIERE Mixtes 4,47% 4,43% 3 12,8 /20 SELECTINVEST 1 Bureaux 4,13% 4,13% 3 11,9 /20 IMMORENTE Commerces 4,73% 5,00% 3 14,6 /20 FICOMMERCE Commerces 4,44% 4,61% 3 13,4 /20 Nom Type d'actifs Perf. moyenne 3 ans Risque / 7 Score /20 PFO2 Bureaux 4,34% 3 10,3 EPARGNE FONCIERE Mixtes 4,47% 3 12,8 SELECTINVEST 1 Bureaux 4,13% 3 11,9 IMMORENTE Commerces 4,73% 3 14,6 FICOMMERCE Commerces 4,44% 3 13,4 ADVANCED BY ATHYMIS 2 : Rendement 2023 - fonds en euros Le graphique nécessite d'activer javascript pour s'afficher. Performance annuelle du fonds euros de ADVANCED BY ATHYMIS 2 : Année Taux brut Taux brut maximum Moyenne du marché (FFA) 2023 3.03 % 2.50 % 2022 1.50 % 2.00 % 2021 1.55 % 1.10 % 2020 1.55 % 1.30 % Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures. Retour au comparateur d'assurances-vie Frais de gestion sur l'assurance-vie ADVANCED BY ATHYMIS 2 Liste des frais tels que présentés sur la fiche légale de l'assureur. Elle est non exhaustive et peut être modifiée. FRAIS PONCTUELS Frais de versements (maximum) : 2% Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 25€ MAXIMUM FRAIS ANNUELS Frais des supports (par rapport à la moyenne du marché) : Frais de gestion du fonds euros (max) : 2.10% (vs 1,07% en moyenne) Frais de gestion des UC (max) : 1.80% (vs 0,77% en moyenne) Frais supplémentaires sur la gestion pilotée (max) : Frais de gestion sous mandat (max) : 1% Les frais sur versement sont de 2% maximum. (Pour la plupart des assurances-vie, les frais d'entrée sont négociables avec le conseiller). Les frais de gestion annuels maximum du contrat sont de 2.10% pour les fonds en euros, 1% pour le fonds Eurocroissance, 1.80% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée ou sous mandat, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés. Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures. Garanties du contrat Le contrat permet d'accéder aux garanties suivantes : - plancher décès Le contrat propose une garantie plancher-décès sur option, qui permet de prémunir les bénéficiaires du contrat, en cas de décès de l'adhérent avant ses 75 ans, contre les risques de moins-values. Attention, ces garanties peuvent être soumises à des conditions particulières et coûts supplémentaires. Reportez-vous aux conditions générales Souscription Souscription minimum: 10 € Versements libres (minimum) : 5000 € Si versements programmés, minimum / mois : 100 € Pour investir dans ADVANCED BY ATHYMIS 2, le ticket minimum est de 10 €. Ensuite, il est possible d'alimenter le contrat sous forme de versements libres à partir de 5000 €, ou des versements programmés à partir de 100 € par mois. Retour au comparateur d'assurances-vie Annonce Les autres contrats qui pourraient vous intéresser : GOODVIE PLACEMENT-DIRECT VIE MONIWAN VIE PLACEMENT-DIRECT EURO+ INDEXA VIE SPIRICA Fiscalité Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie. En cas de retrait avant 8 ans : Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu. Il faut y ajouter les prélèvements sociaux de 17,20%. En cas de retrait après 8 ans : Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait. En cas de décès : Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà). Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991). Avertissement : les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à ATHYMIS GESTION ou à un conseiller professionnel, et vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif, et ne doivent pas être considérées comme un conseil). Merci de sélectionner un lieu dans la liste Recherchez une assurance-vie Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie. Retour au comparateur d'assurances-vie Votre avis, vos débats, vos questionsJavaScript doit être activé afin que toutes les fonctionnalités soient disponibles.* Information obligatoire10000 M'informer de l'arrivée de nouveaux commentaires via emailxInsérer un LienMerci de saisir le lien du site webEn option, vous pouvez ajouter un texte qui sera affiché{"commentics_url":"\/\/ideal-investisseur.fr\/comments\/","page_id":153663,"enabled_country":false,"country_id":0,"enabled_state":false,"state_id":0,"enabled_upload":false,"maximum_upload_amount":3,"maximum_upload_size":5,"maximum_upload_total":5,"securimage":false,"securimage_url":"\/\/ideal-investisseur.fr\/comments\/3rdparty\/securimage\/securimage_show.php?namespace=cmtx_153663","cmtx_wait_for_comment":"cmtx_wait_for_comment","lang_error_file_num":"Un maximum de $d fichiers peuvent \u00eatre t\u00e9l\u00e9charg\u00e9s","lang_error_file_size":"Veuillez t\u00e9l\u00e9charger des fichiers ne d\u00e9passant pas %d MB","lang_error_file_total":"La taille totale de tous les fichiers doit \u00eatre inf\u00e9rieure \u00e0 %d MB","lang_error_file_type":"Seuls les types de fichiers image peuvent \u00eatre t\u00e9l\u00e9charg\u00e9s","lang_text_loading":"Chargement...","lang_placeholder_country":"Pays","lang_placeholder_state":"\u00c9tat","lang_text_country_first":"Merci de s\u00e9lectionner un pays en premier","lang_button_submit":"Ajouter le commentaire","lang_button_preview":"Aper\u00e7u","lang_button_remove":"Retirer","lang_button_processing":"Merci de patienter.."}Commentaires (2) Me prévenir {"lang_button_processing":"Merci de patienter..","lang_button_notify":"S'inscrire","lang_heading_notify":"Notifications","lang_text_notify_info":"Me pr\u00e9venir des nouveaux commentaires par email.","lang_title_cancel_notify":"Annuler cette notification","lang_link_cancel":"[Annuler]"}2024-04-17T15:35:00+02:00 Grenouille17 avril 2024 15:35Alors là, moi qui cherchais justement une assurance-vie à souscrire, cette revue m'a bien refroidi! Avec 2% de frais d'entrée, des frais de gestion annuels à 2,10%, et même des frais sur les arbitrages à 25€, c'est carrément de l'abus vous ne trouvez pas ? Et dire que certains contrats ne font pas payer des frais sur les arbitrages. Merci pour le partage de cette information, cela m'a fait prendre conscience qu'il ne faut pas sauter sur la première offre, mais bien analyser tous les frais possibles. 02024-02-14T19:19:00+01:00 Gaël3714 février 2024 19:192% de frais à l'entrée, c'est trop, avec 2.10% de frais de gestion annuels. C'est fou comme les frais peuvent grimper, et pourtant c'est un facteur que peu de personnes regardent avant de signer un contrat. On devrait davantage se poser la question du cout réel de nos assurances... 0xSignaler un commentaire Êtes-vous sûr de vouloir le signaler ?{"commentics_url":"\/\/ideal-investisseur.fr\/comments\/","page_id":153663,"is_permalink":false,"lang_text_view":"Voir","lang_text_reply":"r\u00e9pondre","lang_text_replies":"r\u00e9ponses","lang_text_replying_to":"Vous r\u00e9pondez \u00e0 un commentaire","lang_title_cancel_reply":"Annuler cette r\u00e9ponse","lang_link_cancel":"[Annuler]","lang_text_not_replying":"Vous ne r\u00e9pondez \u00e0 personne.","lang_button_loading":"Loading..","lang_button_more":"More Comments","date_auto":true,"show_pagination":true,"pagination_type":"infinite","timeago_suffixAgo":"","timeago_inPast":"un moment","timeago_seconds":"moins d'une minute","timeago_minute":"une minute","timeago_minutes":"%d minutes","timeago_hour":"une heure","timeago_hours":"%d heures","timeago_day":"un jour","timeago_days":"%d jours","timeago_month":"un mois","timeago_months":"%d mois","timeago_year":"une ann\u00e9e","timeago_years":"%d ann\u00e9es"}x{"commentics_url":"\/\/ideal-investisseur.fr\/comments\/","auto_detect":false}
